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銀行と返済減額の交渉

給与が払えない、取引先の支払いが足りない、銀行に返済できない、ひょっとすれば手形が不渡りになるかも・・・資金繰り悪化が現実になってしまった。そんな時のとっておきマニュアルをご紹介します。
１．リスケジュールってどう意味ですか？
 
  融資を受けたときに契約書に返済条件が明記されていますが、返済が厳しくなった状況でこの返済条件について緩和してもらうことをリスケジュールと言います。
２．リスケジュール交渉をしたら、銀行が担保を処分するのでは？
 
 

リスケジュール交渉をしたぐらいで、担保を処分されることなどありません。
交渉には色々と方法が有りますが、あくまでも交渉であり同意が前提で実行されるものですから、手続きさえ踏めば決して怖いものではありません。
３．リスケジュール交渉は。誰が誰とするのですか？
  債権者と債務者の交渉ですから、当然に双方の代表者が交渉すべきです。
しかし、金融機関の頭取と交渉するわけにもいきませんから、担当支店の支店長と交渉してください。支店長が駄目な場合は、副支店長か次長程度の役付きとの交渉をお勧めします。
債務者側としては、経理の判る担当者を同行するのはかまいませんが、社長が先頭に立って交渉してください。
４．リスケジュール交渉をする時の心得はありますか？
  駄目だろう・・・・という気持ちで、余裕を持って絶対に成功させる気持ちで交渉してください。矛盾しているようですが、絶対に成功させるために、足元を見られないように余裕を持って交渉すると言う意味です。腹をくくってくださいね。
５．リスケジュール交渉をする順序はありますか？
  保証協会の保証付きの場合は保証協会から先に交渉し、次に債務額の多い金融機関の順に交渉するのが良い結果につながります。
注意すべきは、金融機関毎に交渉条件を変えないことです。
６．リスケジュール交渉の内容どうればいいですか？
  元金は返済，金利は支払と言います。金融機関にとって、元金は商品であり、金利が利益であるということです。従って、元金の返済についてのリスケジュールは成功の可能性が高く、金利についてのリスケジュールは難しくなると考えてください。
元金のリスケジュールについても、長期の資金繰り計画の中で余裕のできる交渉をすべきです。
７．リスケジュール交渉するために必要な資料はありますか？
  直近の試算表，資金繰り表，経営改善計画書等が必要になります。
金融機関によっては、所定の書式を用意しているところも有りますので注意してください。
また、不必要な資料は提出しないことも重要です。
８．銀行などの金融機関以外のリスケジュール交渉はどうですか？
  リース会社や商工ローン等、様々な債権者とのリスケジュール交渉が考えられますが、総じて金融機関より難しいと考えてください。
同業でも対応が異なる場合も多く、十分な注意が必要です。
９．リスケジュール交渉に、条件を付けられたらどうすればいいですか？
  追加担保や保証人を要求された時は、基本的には断ってください。債権回収保全のためのマニュアル通りの要求だと考えるべきです。
追加資料を要求されたときは、金融機関の時間稼ぎか望み薄と考える必要があります。追加資料の要求には、債権保全の意味合いが強く、不必要な資料は出さないようにしてください。
１０．リスケジュール交渉が順調に行かない場合はどうすればいいですか?
  余裕があれば交渉を続けますが、資金的に余裕が無い場合は強引にリスケジュールを実施する方法もあります。
この場合は、ちゃんとした手続きを踏まないと大きな失敗につながりますので注意してください。
１１．リスケジュール中はどのような事が考えられますか？
  リスケジュール中は、経営状況の確認のため金融機関が頻繁に訪問してくるようになりますので、誠実に対応してください。
また、リスケジュール中は追加融資は受けれなくなりますので、資金繰りの精査が必要です。